來源：財(cái)金閱讀

　　周圍的銀行人未來要轉(zhuǎn)型做“IT”了,？包里的銀行卡要變成“舊糧票”了,？辦個(gè)存取款業(yè)務(wù)要上“集裝箱”,？區(qū)塊鏈合作業(yè)務(wù)是什么你的理財(cái)經(jīng)理小王區(qū)塊鏈合作業(yè)務(wù)是什么他不是個(gè)人,？你是不是已經(jīng)一臉懵逼了區(qū)塊鏈合作業(yè)務(wù)是什么,！金融君并沒有忽悠你,，銀行未來可能會(huì)發(fā)生顛覆性的改變,！

　　那究竟銀行未來會(huì)變得怎么樣呢,？金融君費(fèi)勁千辛萬苦，翻看了一大波國(guó)內(nèi)外銀行未來格局轉(zhuǎn)變的資料,，精心整理哦不,，YY了20個(gè)銀行未來的發(fā)展趨勢(shì)！

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大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)

　　“滴——”推送信息到來,，打開手機(jī)銀行APP,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)離你300米以內(nèi)的商家，今天有打折優(yōu)惠活動(dòng),，而且就是你最近這幾月一直在觀望,、選購的三角鋼琴區(qū)塊鏈合作業(yè)務(wù)是什么；中午見完客戶出來,，饑腸轆轆,，又是一個(gè)信用卡APP推送，離你250米以內(nèi)有一家精致的小餐館正巧在搞營(yíng)銷品嘗,，重點(diǎn)推介的恰恰是你最鐘情的椒鹽豬手……

　　這就是未來大數(shù)據(jù)與銀行業(yè)的交融,，銀行借助大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)在海量的信息中捕捉最有價(jià)值的。我們的興趣,、口味,、喜好，甚至喜怒哀樂等等,，都會(huì)被這張無形的網(wǎng)所籠罩,。

　　銀行利用大數(shù)據(jù)捕捉到周邊小微商戶的融資需求，就可快速提供高效便捷的服務(wù),。針對(duì)客戶的行為習(xí)慣和偏好“主動(dòng)”設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品,。移動(dòng)終端、傳感器,、社交媒體等網(wǎng)絡(luò)都能形成一條數(shù)據(jù)鏈,，不需要見面就可以了解客戶的金融需求。

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人工智能更多地普及到銀行網(wǎng)點(diǎn)

　　人工智能（AI）技術(shù)的運(yùn)用在近兩年也取得了重大的突破,。甚至有被夸張地說,，未來十年，80%的行業(yè)會(huì)被人工智能所顛覆,。

　　不難預(yù)計(jì),，未來銀行機(jī)器人為客戶辦理業(yè)務(wù)的比例會(huì)有所提升,。人工智能客服能夠清楚感知顧客的情緒，并作出相應(yīng)回應(yīng),，系統(tǒng)從不需要休息和要求任何額外補(bǔ)貼,。網(wǎng)點(diǎn)人員可采取“專崗+兼職”的工作模式，忙時(shí)在柜面和大堂從事服務(wù)工作,，閑暇時(shí)間組成外拓營(yíng)銷隊(duì)伍,。

　　如果未來那天你踏入銀行辦理業(yè)務(wù)，不再是焦慮地排隊(duì)等號(hào),，面對(duì)一副副“疲倦的笑臉”,，而是萌萌的智能機(jī)器人為你高效安全、“量體裁衣”地提供投資理財(cái)方案,，會(huì)不會(huì)很酷炫,。

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智能穿戴設(shè)備應(yīng)用到網(wǎng)點(diǎn)

　　銀行未來的網(wǎng)點(diǎn)將集合更多的電子產(chǎn)品和高科技應(yīng)用,。智能手表,、智能手環(huán)、智能眼鏡,、指紋識(shí)別等都會(huì)出現(xiàn)在銀行,。掃碼支付、聲波支付,、光子支付等新型支付方式也會(huì)成為金融交易的手段,。

　　銀行根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況，將可穿戴設(shè)備變成隨身理財(cái)管家,；可以根據(jù)用戶的消費(fèi)興趣推薦附近的店鋪并可以直接在設(shè)備上進(jìn)行導(dǎo)航,，方便客戶的同時(shí)也可以惠及合作商戶。

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銀行卡將會(huì)變成“舊糧票”

　　回到20多年前,，你要是從包里翻出一大把人民幣,，砸在柜臺(tái)上，人家可能會(huì)對(duì)你刮目相看,，有錢任性,！如果現(xiàn)在還玩這一套，別人準(zhǔn)會(huì)把你看成是個(gè)從偏遠(yuǎn)山區(qū)到大都市的“怪咖”,，或是個(gè)暴發(fā)戶,。

　　大膽想象一下，我們的下下下一代別說是紙幣,，很有可能對(duì)銀行卡都會(huì)覺得非常陌生,，這是毫不夸張的現(xiàn)實(shí)啊,！如今,，支付寶錢包,、微信支付、非接觸式支付已經(jīng)成為席卷天下,，銀行芯片卡也已經(jīng)廣泛代替了磁條卡銀行卡,，再往后可以預(yù)見的是，芯片卡會(huì)被電子化取代,。銀行卡的未來演化路徑會(huì)是“磁條卡—芯片卡—虛擬銀行卡”,。

　　有一天會(huì)不會(huì)連手機(jī)錢包都不要了？這個(gè)真不好說,，但銀行卡成為古董,，成為“舊糧票”肯定是板上釘釘?shù)氖聝骸Ｚs快收集一些制作精美的銀行卡吧,，一旦若干年后成為古董,，勢(shì)必會(huì)價(jià)值連城吶！

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以自助機(jī)具為載體的“超級(jí)柜臺(tái)”普及

　　國(guó)內(nèi)已經(jīng)有銀行開始采用“大堂經(jīng)理引導(dǎo)—客戶自助辦理—后臺(tái)審核”的業(yè)務(wù)辦理模式,，今后技術(shù)的迅猛發(fā)展,，我們有理由相信新型的自助機(jī)具會(huì)被不斷地研發(fā)出來。自助網(wǎng)銀機(jī),、自助外幣交易機(jī),、自助開卡機(jī)等高科技機(jī)器會(huì)被聚集到一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，普通人工柜臺(tái)會(huì)升級(jí)為超級(jí)柜臺(tái)為客戶服務(wù),。

　　你要申請(qǐng)開卡,、辦理掛失、匯款轉(zhuǎn)賬都能在自助終端和移動(dòng)終端辦理,，數(shù)據(jù)之間傳到到后臺(tái)授權(quán)部門進(jìn)行審核,。

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物理網(wǎng)點(diǎn)格局的擴(kuò)展：為企業(yè)提供“免費(fèi)午餐”

　　如今銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能性就局限于為客戶提供金融業(yè)務(wù)服務(wù)的場(chǎng)所。未來,，可供客戶選擇的金融機(jī)構(gòu)會(huì)越來越多,，銀行的場(chǎng)所性質(zhì)也會(huì)越來越淡化。實(shí)體機(jī)構(gòu)的重要性在我們進(jìn)入移動(dòng)社會(huì)后就逐漸削弱了,。

　　波蘭的Idea Bank的內(nèi)部設(shè)計(jì)

　　如果銀行在一個(gè)特定區(qū)域內(nèi)設(shè)立一個(gè)“體驗(yàn)式網(wǎng)點(diǎn)”,，設(shè)計(jì)可供大眾免費(fèi)試用的會(huì)議室、公共場(chǎng)所,、辦公設(shè)施和免費(fèi)飲料等,。為造訪的客戶提供30%傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，70%科技創(chuàng)新金融理念的體驗(yàn)式+場(chǎng)景化服務(wù),。

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移動(dòng)互聯(lián)下的7*24小時(shí)無間斷實(shí)時(shí)服務(wù)

　　近年,，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)速度和智能手機(jī)滲透率快速提升,直接影響著我們的生活方式。智能銀行+APP會(huì)是未來銀行的一大方向,。銀行服務(wù)的時(shí)間由工作日變?yōu)?*24小時(shí)無間斷的實(shí)時(shí)服務(wù),。網(wǎng)絡(luò)高科技協(xié)助用戶可以在任意場(chǎng)所辦理業(yè)務(wù),。

　　銀行如同一家移動(dòng)設(shè)備匯聚的終端，移動(dòng)支付,、移動(dòng)理財(cái),、移動(dòng)貸款無接縫地隨時(shí)進(jìn)行。

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移動(dòng)銀行大行其道

　　在未來銀行的網(wǎng)點(diǎn)可以移動(dòng)啦,！不在是固定的地點(diǎn)固定的區(qū)域服務(wù)客戶,，而是更多變更賦有場(chǎng)景化的存在。現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行由于盈利模式正在受到其他各大金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的打擊,，變得越來越賺不動(dòng)錢了,，網(wǎng)點(diǎn)租金卻日漸飛漲，所以不少大城市中心地段的銀行都在考慮適當(dāng)縮減物理網(wǎng)點(diǎn),。

澳大利亞西太平洋銀行的集裝箱型移動(dòng)分行

　　如果哪天你在一輛集裝箱車上取錢,，會(huì)不會(huì)眼前一亮很驚喜！這樣銀行還能減少租金呢~

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銀行操作工變?yōu)镮T技術(shù)精英

　　未來的銀行,，大部分員工可能都不必懂金融,，但必須懂技術(shù)——員工從金融專業(yè)人員轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)人員（IT）將會(huì)是未來銀行的一個(gè)大趨勢(shì)。

　　原先,，技術(shù)人員所能擔(dān)當(dāng)?shù)?，或許只是一個(gè)支持的角色,，但在不遠(yuǎn)的未來,，技術(shù)人員將會(huì)從后臺(tái)走到舞臺(tái)的中央。這也預(yù)示著：往后你要在銀行工作,，不懂金融沒關(guān)系,，但不懂技術(shù)你很可能就要下崗了！

　　未來銀行的組織構(gòu)架會(huì)更加精簡(jiǎn),。只需要一個(gè)總部,、產(chǎn)品研發(fā)部和處理后臺(tái)數(shù)據(jù)的電子化部門，其余都可以外包和人工智能代替,。

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大勢(shì)所趨——公司業(yè)務(wù)投行化

　　平時(shí)關(guān)注銀行業(yè)動(dòng)態(tài)的小伙伴們,，肯定會(huì)發(fā)現(xiàn)“大投行”戰(zhàn)略頻繁出現(xiàn)在各種體量銀行的未來發(fā)展布局中，看來投行業(yè)務(wù)帶來的收益已經(jīng)成為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的新引擎,。

　　先來看看,，商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)有哪些呢？債券承銷,、結(jié)構(gòu)化融資,、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化,、銀團(tuán)貸款,、并購貸款,、財(cái)務(wù)顧問等七大類業(yè)務(wù)。未來的銀行會(huì)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式上融入更多的金融創(chuàng)新,。

　　公司層面,，聚焦國(guó)企改革、兼并重組,、投行資管,、持牌券商、跨境并購等領(lǐng)域,。

　　私人層面,，以投行思維服務(wù)“越來越刁鉆”的客戶。銀行繼續(xù)發(fā)揮專業(yè),、信息,、渠道等優(yōu)勢(shì)，為私人客戶提供多元化的財(cái)富管理,。

　　如果你看中一個(gè)極有潛力的未上市公司,，想做股權(quán)投資；想做海外資產(chǎn)配置,、投資移民,，或是游學(xué)教育等等都可以來銀行，專業(yè)服務(wù),，值得信賴,！

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私人銀行和家族財(cái)富管理

　　理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理等營(yíng)銷崗位的都需要意識(shí)到未來富人會(huì)越來越多，高凈值客戶的財(cái)富管理需求也在迅速擴(kuò)大,，甚至是家族企業(yè)的專屬化財(cái)富管理也是會(huì)是未來的趨勢(shì),。富人需要的是更專業(yè)化、私密化,、高效便捷的服務(wù),。私人銀行家（CPB)和國(guó)際金融理財(cái)師（CFP)會(huì)是未來的香餑餑。

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無界和跨界的金融體系

　　未來銀行的組織構(gòu)架將會(huì)越來越靈活,，銀行的部門層級(jí)之間的界限將會(huì)慢慢被打破,。員工的工作崗位設(shè)定是無界化的。零售,、醫(yī)療,、教育、游戲,、旅游等行業(yè)都會(huì)是銀行跨界合作的伙伴,，客戶的資源是共享的。

　　跨界銀行的依據(jù)不是簡(jiǎn)單功能互補(bǔ),，而是用戶體驗(yàn)性互補(bǔ),?？蛻糁灰卿涖y行移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)APP，就能順利進(jìn)行購物,、看電影,、訂機(jī)票酒店、房屋買賣等一系列看似與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)無關(guān)的行為,。

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社區(qū)銀行和虛擬銀行兩大模式

　　在西方國(guó)家社區(qū)銀行定義為小規(guī)模的銀行,，我國(guó)界定為區(qū)域商業(yè)銀行。無論怎么樣社區(qū)銀行對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)熟悉,，能很好的服務(wù)與微小企業(yè)和周邊居民,。今后三四線城市等小城區(qū)還是大力發(fā)展社區(qū)銀行，能減少區(qū)域中的信貸資金外流和規(guī)范民間借貸,；大城市應(yīng)該將目光投向虛擬銀行模式,，為生活節(jié)奏快、時(shí)間緊迫的白領(lǐng)提供便利的線上服務(wù),。

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擁抱O2O的“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”模式

　　O2O,、“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融都是當(dāng)前最炙手可熱的行業(yè)名稱,。前兩個(gè)就不用解釋了,，普惠金融是什么玩樣兒呢？說的通俗點(diǎn)就是每一個(gè)人在有金融需求時(shí),，都能以合適的價(jià)格,，享受到及時(shí)的、有尊嚴(yán)的,、方便的,、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

　　中銀e社區(qū)

　　銀行原本就有豐富的物理網(wǎng)點(diǎn),、完善的線上銀行渠道、專業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì),。未來只要將原有資源結(jié)合“觸點(diǎn)場(chǎng)景”,、“移動(dòng)社交”、“數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)”就能打造互動(dòng)化和綜合化為一體的線上線下智能網(wǎng)點(diǎn)模式,。未來銀行會(huì)是基于互聯(lián)網(wǎng)模式的惠民金融,。銀行不單是一個(gè)場(chǎng)所，更是一種服務(wù)的需要,。

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虛擬貨幣銀行的設(shè)立

　　比特幣,、萊特幣、無限幣,、夸克幣,、澤塔幣都是全球比較活躍的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣,，現(xiàn)在主要運(yùn)用在互聯(lián)網(wǎng)金融方面投資，在傳統(tǒng)銀行賬戶進(jìn)行比特幣交易時(shí),，欺詐付款（先付款再退款）的風(fēng)險(xiǎn)非常高,。

　　但是，電子化的發(fā)展一定是迎合時(shí)代主流的,，國(guó)內(nèi)或許會(huì)單獨(dú)開始虛擬貨幣銀行,，為私人用戶和商業(yè)用戶提供虛擬貨幣交易服務(wù)。想象一下,，多種虛擬貨幣都可以在同一家銀行兌換理財(cái),，全球聯(lián)動(dòng)交易，再也不需要帶現(xiàn)金出門了,！

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基于云計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

　　未來電子化虛擬化的交易將會(huì)帶來不可預(yù)估的信息風(fēng)險(xiǎn),，銀行不僅可以利用云計(jì)算和云服務(wù)評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)，還可以利用這項(xiàng)技術(shù)對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，定位網(wǎng)銀客戶故障和預(yù)測(cè)網(wǎng)銀系統(tǒng)壓力等,。為客戶規(guī)避網(wǎng)銀的釣魚網(wǎng)站、外掛軟件,，強(qiáng)化反洗錢操作的網(wǎng)上預(yù)警機(jī)制,。

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涵蓋50多種語言的國(guó)際化銀行

　　國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)銀行雖然也有外語服務(wù)窗口，但是也僅限于簡(jiǎn)單的英語口語對(duì)話,，時(shí)常會(huì)發(fā)生與外籍客戶溝通不到位,，尤其碰到小語種國(guó)家的客戶前來辦理業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)直尷尬的不知所云,。

　　這些情況在未來的銀行中都會(huì)得以解決,。銀行中會(huì)有智能化的多語種對(duì)接服務(wù)，隨時(shí)滿足用客戶的母語與客戶交流,，還有多語言的在線銀行也會(huì)為客戶提供賓至如歸的感覺,。

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傳統(tǒng)銀行打造成“科技創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)”

　　國(guó)有商業(yè)銀行也可以與國(guó)外銀行或是科技公司合作經(jīng)營(yíng)，為中國(guó)的科技創(chuàng)新企業(yè)和投資人提供最優(yōu)選的服務(wù),?？蛻魧⑼貙挼接?jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng),、移動(dòng)通信,、消費(fèi)科技、生物技術(shù),、新能源材料等科技創(chuàng)新公司,。為跨國(guó)公司建立外幣資金池、跨境投融資業(yè)務(wù)，信用證銀行保函等,。

　　上海的浦發(fā)硅谷銀行就是這樣創(chuàng)新的典范

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區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的大行

　　有人說區(qū)塊鏈之于金融服務(wù),，如同TCP/IP之于互聯(lián)網(wǎng)。銀行的客戶身份識(shí)別中會(huì)利用到區(qū)塊鏈的技術(shù),，每個(gè)客戶有一個(gè)區(qū)塊鏈身份證,，一個(gè)匯集數(shù)字化的信息分布網(wǎng)絡(luò)，信息通過銀行與各個(gè)機(jī)構(gòu)之間無縫傳輸,。區(qū)塊鏈身份ID無法被偽造和改變,。這項(xiàng)技術(shù)還會(huì)應(yīng)用到國(guó)際匯款中，一天內(nèi)就可以完成：支付—清算—到賬,。

　　區(qū)塊鏈在信息保密的前提下為客戶驗(yàn)明正身

做好準(zhǔn)備,，迎接未來的改變吧！

　　影響著有影響力的人

　　您太有眼光了,！

　　微信號(hào)：wzjr0504